(재무설계) "나" 라는 회사의 재무상태를 파악하라....



사회 초년생은 단순히 예금, 보험상품에 가입하는 것으로 재무설게를 하고 있다고 생각하는 우를 범합니다.

과연 그럴까요? 지금부터 재무설계사가 고객에게 하는 질문들을 잠시 들어 봅시다.

"언제까지 일하실 꺼예요?", "결혼은 언제쯤 생각하세요?", "집은 언제 장만하실 생각이세요?",

 "(지출내역을 본 후) 지출은 왜 이렇게 많으세요?", 나이대별 예상 소득은요?" 등등...


재무설계는 지금 보신 것처럼 금융에만 관심을 두지 않습니다. 당신의 라이프 스타일을 파악하고 조언을 해 주며

결혼 후 주택마련 시기에 맞춰 자산 플랜을 설게해 줍니다. 또 노후를 위한 계획도 빠질 수 없습니다.


기존 재테크가 눈 앞에 보이는 단기적 자산 증식이 목적이었다면 재무설계는 보다 장기적인 관점으로 개인의 라이프 싸이클에 맞우어 자산을 설계하고 조정하는 모든 과정을 지칭하는 단어입니다. 저축, 부동산, 투자, 세금,

은퇴 등 다양한 인수를 가지고 있습니다. 


자신의 재무상태가 어떤지 잘 알기 위해서는 자기 자신을 하나의 주식회사라고 생각하는 연습을 해야 합니다.

그리고 기업처럼 자신의 재산과 현금흐름을 투명하게 기록해야 합니다. 그러면 자신의 자산 흐름이 한 눈에 보일

겁니다. 고쳐야 할 부분이 무언지, 내가 지금 어떤 상태인자 말이죠. 지금부터 그 방법을 따라가 보겠습니다. 


첫째, 자신의 자산이 얼마나 되는지 알아야 합니다


  총  자 산 = 부동산 자산 + 금융자산 + 부채자산

  부채비율 = 부채자산/총자산 


부채비율이 높으면 매달 갚는 이자가 많아 빛에 허덕이고 있을 가능성이 높습니다. 반대로 부채비율이 낮다면

재무상태가 건전하다는 것을 증명할 수 있습니다.


둘째, 자신읗 하나의 기업이라 생각하고, 매출, 영업이익, 영업외 이익, 순이익을 구해 보아야 합니다.

기업은 아래 내용을 분기별로, 1년 단위로 묶어서 기록하고 있습니다. 우리는 과연 그러고 있었을까요?.

지금부터라도 월급기준 한달 단위로 내가 얼마나 벌고 얼마나  순이익이 남는지 내 자산이 얼마나 변동되는지

기록해 봅시다. 내 현금이 어떻게 들어와서 어떻게 나가고 얼마가 남는지를 한 눈에 파악할 수 있습니다.


 분    류

내    용

 매 출 액

   한 달에 번 돈(월급+이자+공돈)

 영업 이익

   직장에서 번돈(월급+수당)

 영업외 이익

   직장 외에서 번 돈(임대수익+재테크 수익+기타)

 고정 비용

   매달 고정적으로 빠져 나가는 돈(월세+대출이자+보험료 등)

 지출 비용

   그 외에 쓴 돈(생활비+카드결제비 등)

 순 이익

   순수하게 남는 돈(매출액 - 고정비용 - 지출비용)

순 자산

   총 재산 - 부채 총액


그럼 여기서 더, 자기 자신의 가치를 알아 볼까요? "나"라는 기업가치를 평가하는 것입니다.

기업가치를 평가하는 방법으로 순이익과 순자산을 구한 귀, 같은 방법으로 계산식을 더해 본 것입니다.

이처럼 세가지 게산식을 적용했을 때 가장 높은 금액이 나오는 경우가 자신의 가치입니다.



 방 법

게산식 

 비 고

PER적용

1년 순이익  * 10

모은 돈이 없을 경우

PBR 혼합

1년 순이익 * 7 + 순자산 * 0.3

모은 돈이 적을 경우


1년 순이익 * 3 + 순자산 * 0.7

모은 돈이 많을 경우


자신의 재무상태, 잘 파악해 보셧나요? 파악한 재무상태를 보고 더 추가해야 할 것들, 부채 비율을 줄이고, 지출을

조정하는 방향으로 다시한 번 자신의 자산을 정리해 보세요. 그리고 내서 새로운 자산계획을 세우면 됩니다




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